기술보증기금 vs 신용보증기금 어떻게 선택할까?
기술보증기금 vs 신용보증기금,
“창업 초기라 담보가 없는데 대출은 가능할까요?”
“은행에서 신용보증서를 받아오라고 했는데, 어디서 받아야 하나요?”
자금 조달이 필요한 중소기업이나 스타트업이라면
**‘기술보증기금(기보)’과 ‘신용보증기금(신보)’**이라는 이름을
한 번쯤은 들어봤을 겁니다.
두 기관 모두 **은행 대신 보증을 서주는 ‘보증기관’**으로,
기업이 은행에서 대출받을 수 있도록 보증서를 발급해주는 역할을 합니다.
하지만! 두 기관은 성격도 다르고, 지원 대상도, 평가 방식도 다릅니다.
이번 글에서는
기술보증기금과 신용보증기금의 차이점, 각각의 강점, 어떤 기업에 적합한지
한눈에 정리해드립니다.
✅ 기술보증기금이란?
**기술보증기금(KIBO)**은
기술력이 뛰어난 중소기업·벤처기업을 대상으로 보증을 제공하는 기관입니다.
즉, 담보나 신용이 부족해도 기술만 있으면 보증을 받을 수 있도록 돕는 기관입니다.
📌 산업통상자원부 산하 공공기관
📌 주로 스타트업, 기술창업, 벤처기업 대상
✅ 신용보증기금이란?
**신용보증기금(KODIT)**은
중소기업, 소상공인, 창업기업 등 전반적인 기업의 ‘신용’을 기준으로 보증을 제공하는 기관입니다.
기술력보다는 사업 실적, 재무상태, 신용도 중심으로 평가합니다.
📌 금융위원회 산하 공공기관
📌 주로 중소기업 일반·소상공인 대상
🆚 기술보증기금 vs 신용보증기금 차이점 비교
| 항목 | 기술보증기금 (기보) | 신용보증기금 (신보) |
|---|---|---|
| 설립 목적 | 기술창업·혁신기업 지원 | 중소기업 전반 자금지원 |
| 평가 기준 | 기술성 중심 평가 | 신용도·재무 중심 평가 |
| 주요 대상 | 스타트업, 벤처, 기술기업 | 일반 중소기업, 소상공인 |
| 보증 방식 | 기술가치평가 기반 보증 | 신용등급, 매출 기반 보증 |
| 설립 기관 | 산업통상자원부 | 금융위원회 |
| 대표 상품 | 퍼스트펭귄, 이노비즈보증 등 | 햇살론, 창업초기 보증 등 |
| 보증한도 | 통상 5억~30억 이상 가능 | 평균 1억~10억 수준 |
| 특화 대상 | 기술 특허, 벤처 인증 기업 | 창업 1~7년 이하 중소기업 등 |
💡 어떤 기업이 어떤 기관을 선택해야 할까?
▶ 기술보증기금이 더 유리한 경우
- 기술 기반 창업기업 (AI, 반도체, 바이오, 친환경 등)
- 특허 보유 또는 이노비즈/벤처인증 기업
- 매출은 아직 작지만 기술력이 탁월한 경우
- 투자 유치 후 후속 자금이 필요한 기업
- 제조업, 개발업 위주의 성장 가능 기업
✔ 기보는 기술역량과 사업모델 중심 평가,
금융 이력이 부족한 초기 기업도 가능성 있음
▶ 신용보증기금이 적합한 경우
- 소상공인, 프랜차이즈 창업자
- 일정 매출이 발생하고 있는 일반 자영업자
- 설비투자나 운영자금이 필요한 중소기업
- 신용도 양호하고 재무제표가 안정적인 기업
- 사회적기업, 청년창업 등 사회 정책 대상자
✔ 신보는 재무 기반 + 신용도 중심 평가,
보편적인 창업기업 및 기존 사업체에게 유리
🏦 보증서 발급 후 대출 절차
보증기관에서 보증서가 발급되면,
대출 실행은 시중은행이나 정책금융기관에서 이뤄집니다.
① 사전 상담
- 기업이 기보 또는 신보 지점 방문 또는 온라인 상담 신청
- 사업계획서, 재무제표, 기술소개서 등 제출
② 현장실사 및 평가
- 기업 방문 및 기술력/신용도 평가
- 담당 심사관이 사업 타당성 확인
③ 보증 승인 및 보증서 발급
- 보증금 납입 후 보증서 발급
④ 은행 대출 실행
- 해당 보증서를 은행에 제출하여 자금 대출 실행
📌 보증료(연 0.5~1.5%) 발생
📌 기업이 파산할 경우, 보증기관이 은행에 대신 상환 → 이후 구상권 청구 가능성
📂 보증서 신청 시 필요서류
| 공통서류 | 기보 | 신보 |
|---|---|---|
| 사업자등록증 | ✅ | ✅ |
| 대표자 신분증 | ✅ | ✅ |
| 재무제표 (최근 2~3년) | ✅ | ✅ |
| 기술자료 / 특허 | ✅ (중요) | 참고사항 |
| 사업계획서 | ✅ | ✅ |
| 납세사실증명 | ✅ | ✅ |
✔ 기술보증기금은 기술자료 및 특허권 등록 여부 중요
✔ 신용보증기금은 매출, 거래내역, 재무구조 중심
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 기보와 신보 동시에 이용 가능한가요?
✅ 가능은 하지만, 보증한도 중복 제한이 있을 수 있으며,
각 기관별 보증심사 기준이 다르기 때문에 개별 심사 필요합니다.
Q2. 보증 한도는 얼마나 되나요?
✅ 기보는 기술 평가에 따라 최대 수십억 원 가능,
신보는 일반적으로 1억~5억 원 수준의 보증 실행이 많습니다.
Q3. 신용등급이 낮은데 보증 가능할까요?
✅ 기보는 기술력 중심 평가라 신용등급이 낮아도 가능성 있음
신보는 신용도 영향이 크므로 사업 실적이나 담보 유무도 중요
🌿 내 기업에 맞는 보증기관 선택이 ‘성공 자금 조달’의 첫걸음
기술이 있어도 자금이 부족하면 기업은 날개를 펼 수 없습니다.
그렇다고 자금만 있어도, 기술이 없다면 미래를 열 수 없습니다.
기술보증기금과 신용보증기금은
각자의 강점을 바탕으로,
기업의 성장 스테이지에 맞는 맞춤형 자금 보증을 제공합니다.
기술이 있다면 기보,
안정된 매출이 있다면 신보
이제 당신의 상황에 딱 맞는 보증 파트너를 선택해보세요.
